איך לבחור קופת גמל מומלצת לחיסכון לכל ילד?

1. בדקו את התשואות ההיסטוריות

תשואות הן המדד המרכזי שמצביע על הביצועים של הקופה לאורך זמן. אמנם תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות, אך הן נותנות אינדיקציה לאיכות ניהול ההשקעות.

• איפה בודקים? באתר השוואת תשואות קופות גמל - חיסכון לכל ילד

2. בחרו רמת סיכון מתאימה

כל קופת גמל לחיסכון לכל ילד מאפשרת בחירה בין מסלולי השקעה:

• סיכון מוגבר: חשיפה גבוהה למניות – סיכון גבוה יותר, אך גם פוטנציאל תשואה גבוה יותר
• סיכון בינוני: פיזור רחב, ברירת המחדל
• סיכון מועט: חשיפה נמוכה למניות – סיכון נמוך יותר
• הלכה / שריעה: מותאם לערכים דתיים, השקעה לפי עקרונות הלכתיים

לטווח ארוך, מסלול מנייתי עשוי להיות משתלם יותר – במיוחד בשנים הראשונות.

3. שירות לקוחות ונגישות

חשוב לוודא שיש לכם גישה נוחה למידע ועדכונים על החיסכון:

• האם יש אזור אישי באתר?
• האם אפשר לשנות מסלול אונליין?
• האם מקבלים דיווחים תקופתיים?

4. השוו בין קופות

בצעו השוואה בין לפחות 3 קופות לפי תשואות, מסלולים, ושירות. אל תסתפקו בברירת המחדל של הבנק או סוכן הביטוח.

5. מתי ואיך ניתן להחליף קופה?

ניתן לעבור בין קופות בכל שלב – גם אחרי שנים. ההעברה מתבצעת דרך הקופה החדשה או באמצעות טופס ייעודי. מעבר חכם עשוי לשפר משמעותית את התשואה הכוללת.

לסיכום

בחירת קופת גמל מומלצת לחיסכון לכל ילד היא החלטה שיכולה להשפיע על עתידו הכלכלי של הילד. שימו לב לתשואות, דמי ניהול, רמת הסיכון ושירות הלקוחות – ואל תהססו להשוות ולעבור בעת הצורך.